No Brasil, mais de 70 milhões de pessoas convivem com algum tipo de restrição de crédito, segundo dados recentes do Serasa. Em resposta a essa realidade, modelos alternativos de crédito, como o crédito na fatura de energia, têm ganhado espaço no mercado.
Diferente das opções tradicionais oferecidas por bancos, o empréstimo sem consulta ao SPC representa um alívio para quem está negativado e precisa de recursos com urgência. O diferencial está no pagamento: as parcelas são descontadas diretamente da fatura de energia elétrica, tornando o processo mais simples e com menor risco de inadimplência.
Empresas como a CREDIOS vêm se destacando nesse segmento ao oferecer soluções acessíveis e eficientes, voltadas principalmente para aposentados, trabalhadores informais e pessoas sem conta em banco. Com parcerias estratégicas e processos desburocratizados, a fintech contribui para tornar o crédito uma realidade para quem antes estava à margem do sistema financeiro.
O que é o crédito na fatura de energia?
Trata-se de uma linha de crédito pessoal em que as parcelas são automaticamente cobradas junto à conta de luz do consumidor. O modelo, que vem sendo adotado por fintechs e instituições como a CREFAZ, representa uma alternativa mais democrática ao sistema tradicional de crédito, ao facilitar o acesso mesmo para quem está com o nome negativado ou não possui histórico bancário.
O funcionamento é simples: o interessado faz uma simulação online, envia seus dados e, se aprovado, recebe o dinheiro sem complicações. Então, a quitação da dívida é feita por meio de cobranças mensais incluídas diretamente na fatura de energia, respeitando o limite máximo permitido para esse tipo de operação. Isso evita atrasos e inadimplência, pois o pagamento é automaticamente vinculado a uma despesa recorrente do domicílio.
Quem pode solicitar empréstimo na conta de luz?
O público elegível ao empréstimo na conta de luz é bastante abrangente. Para solicitar, é necessário ter mais de 21 anos, apresentar documentos pessoais (como RG e CPF), e a conta de energia elétrica deve estar no nome do solicitante ou de um familiar com quem resida. Em geral, o histórico de consumo e pagamento da conta de luz é avaliado para garantir que há margem disponível para o desconto das parcelas.
Essa flexibilidade permite atender especialmente:
- Pessoas negativadas;
- Trabalhadores autônomos e informais;
- Aposentados e pensionistas;
- Pessoas sem conta bancária ativa.
Em muitos casos, o valor é liberado via ordem de pagamento, o que permite o saque em casas lotéricas ou bancos conveniados, sem necessidade de vínculo com instituições financeiras tradicionais.
Por que não há consulta ao SPC ou Serasa?
Uma das maiores barreiras enfrentadas por consumidores com o nome restrito é a impossibilidade de aprovação em linhas de crédito convencionais. O modelo do empréstimo sem consulta ao SPC rompe com essa lógica ao utilizar outra forma de garantia: o desconto na conta de luz.
Como o pagamento das parcelas é atrelado a uma despesa essencial, o fornecimento de energia elétrica, o risco de inadimplência do crédito na fatura de energia diminui. O que dá mais segurança para as instituições financeiras.
Além disso, a fatura de energia se tornou um meio eficaz de controle e cobrança, já que o corte no fornecimento em caso de não pagamento impacta diretamente a rotina da residência, incentivando o cumprimento das obrigações. Essa estrutura dispensa a necessidade de avaliar o histórico de crédito do solicitante.
Segurança e regulamentação do crédito na fatura de energia
A operação do empréstimo na conta de luz é regulamentada e feita por meio de parcerias entre empresas financeiras, como a CREFAZ, e concessionárias de energia elétrica. Todo o processo é realizado de forma segura, com autorização expressa do cliente e cláusulas contratuais claras.
A CREDIOS, por exemplo, trabalha com plataformas digitais que garantem a proteção dos dados e a transparência em cada etapa do processo. A empresa ainda oferece suporte ao cliente durante todo o período de contratação e quitação do empréstimo, com atendimento humanizado e orientações para melhor aproveitamento do crédito.
As taxas de juros praticadas são compatíveis com o mercado e, em geral, inferiores às cobradas em empréstimos com boletos ou cartões de crédito, justamente por se tratar de uma operação com menor risco de inadimplência.
Passo a passo para fazer a contratação
O processo de solicitação de um empréstimo na conta de luz é rápido e feito de forma totalmente digital, o que elimina a burocracia típica de bancos. Confira as etapas:
- Simulação online: o interessado acessa o site da CREDIOS e preenche um formulário com informações básicas, como CPF, valor desejado e concessionária de energia.
- Análise de viabilidade: a fintech verifica se há margem disponível na conta de energia para o desconto das parcelas, além de confirmar a titularidade ou vínculo familiar com o endereço da fatura.
- Envio de documentos: após a aprovação preliminar, o cliente envia a documentação necessária e aguarda a liberação.
- Liberação do valor: em muitos casos, o dinheiro é disponibilizado no mesmo dia ou em até 48 horas, por ordem de pagamento ou outro meio informado.
- Pagamento automático: a partir do mês seguinte, as parcelas começam a ser descontadas diretamente da fatura de energia elétrica.
Benefícios da modalidade
O empréstimo vinculado à fatura de energia apresenta uma série de vantagens que o tornam atraente para um público cada vez mais amplo:
- Aprovação facilitada: não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
- Sem conta bancária: ideal para quem está fora do sistema bancário.
- Parcelas fixas: planejamento financeiro facilitado.
- Pagamentos automáticos: redução de riscos de esquecimento ou atraso.
- Acesso digital: contratação feita 100% online.
A atuação da CREDIOS e sua proposta de valor
A CREDIOS atua como facilitadora de crédito para pessoas que enfrentam dificuldades com os modelos tradicionais. Com foco em inovação e inclusão financeira, a empresa utiliza tecnologia para reduzir a burocracia e aproximar o crédito da realidade da população brasileira.
Por meio de sua parceria com a CREFAZ, oferece segurança e solidez às operações de empréstimo, prezando pela clareza nas condições e suporte contínuo aos clientes. Afinal, a proposta da Fintech é ser mais do que uma fornecedora de crédito: é ser um ponto de apoio financeiro acessível, confiável e responsável.
Desse modo, o empréstimo na conta de luz surge como uma alternativa inteligente e adaptada à realidade de milhões de brasileiros que enfrentam dificuldades para acessar crédito convencional. E a atuação de fintechs como a CREDIOS, aliada à solidez de instituições como a CREFAZ, representa um avanço importante na construção de um sistema financeiro mais inclusivo.